: 2． 网上银行的风险管理？
参考答案: ：（1）估计风险（2）管理和控制风险（3）监控风险
: 3．网上银行交易流程？
参考答案:
提示：（1）网上银行的客户使用浏览器通过因特网连接到网上银行中心并且发起网上交易请求（2）网上银行中心接受、审核客户的交易请求，然后将交易请求转发给相应的综合业务处理主机（3）综合业务处理主机完成交易处理然后处理结果给网上银行中心（4）网上银行中心对交易结果进行再处理后返回相应的信息给客户。
: 4． 我国网上银行的特点和问题？
参考答案: 基于我国的金融体制、银行电子网络基础设施电子商务的安全性标准及相应能够的法律框架等因素的印象，我国网上银行目前存在着以下特点和问题：（1）网上银行功能循序渐进式发展，与金融分业管理体制相适应；（2）网上银行完全依托于现有银行是传统银行的网络化，是传统银行业务的延伸和提高；（3）网上银行由各银行独自开发、推销，开发模式、业务功能和发展规模有较大差异，发展不均衡；（4）网上银行个人客户科技知识水平和文化素养层次较高，但企业经营的信息化和电子化应用程度不高（5）网上银行业务运营模式、利润点以及与传统产业的结合方式等问题尚处于不断摸索中（6）外部监管滞后，法规体系不能配套（7）网络基础设施有代加强，网络环境需要进一步改善。
: 5． 网上证券交易的特点？
参考答案: （1）交易跨越时空（2）满足资讯的需求（3）网上交易成本降低
二、案例分析：
: 1. 请写出你认为的在线银行至少提供的五种业务的名称。
参考答案: 网上支票账户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互动服务和网上个人信贷。
: 2. 请简述是何原因使我国很多的网上银行不能成为“真正的网络银行”？
参考答案: 1.新旧观念的矛盾；2.“前卫性”与经济效益的矛盾；3.先进性、安全性与方便性、市场性的矛盾；4.地域性与统一性的矛盾。
三、实战练习：
1.请上招商银行网了解如何进行网上银行的转帐业务，并仔细观察，写出作业过程。请回答问题：如果您需要在周四和周六的下午两点半进行“一卡通活期转证券保证金账户”的业务处理，可以在网上顺利进行吗？
参考答案:
先在招商银行的首页输入用户名及密码，点击登录；选择银证转账业务，根据不同的需要选择不同服务，根据页面提示进行操作。最终确定业务后点击确认即可！
不可以，因为“一卡通活期转证券保证金账户”的业务处理是有时间限制的！
2.请登录中国工商银行网站(
http://www.icbc.com.cn/index.jsp)网上银行动态演示，分别进入个人和企业（进入需认证）页面，根据提示，浏览全部过程，了解熟悉网上银行的业务操作。联系所学内容，回答问题！网上银行带给我们的是方便、快捷！但是“黑客”的肆虐却令我们心存顾虑，为此，国内外各大银行均对此做了大量的工作，以确保顾客的利益得到保障，并在此取得了很大的成功！但是由于顾客的失误操作造成的损失却频频传出，对此，您认为应该如何改善呢？
参考答案: 加强对客户的宣传教育，普
（六）网上支付原题: 1.请，了解一下网上支付的安全性问题是如何解决的？
参考答案: 例如：IPAY网上支付平台在获VeriSign国际安全认证下，网上支付又是通过国内各大银行的支付网关进行操作的，采用的是国际流行的SSL或SET方式加密。安全性是由银行方面负责的，是完全有保证的。
IPAY不收集用户的信用卡资料。当用户需要填写信用卡资料时，实际上已经到达到银行的支付网关。所以，用户不必担心您的信用卡资料会在经由IPAY泄露。请用户不要在公共场合输入信用卡信息，以防被他人看到您的卡号及密码。如果您需要得到更多与“网上支付安全”方面的信息，请您直接与您的发卡行联系。
另外，IPAY使用的支付平台，所支持的卡种，不但使用SSL128位加密算法和SET（安全电子交易）协议，还使用PKI（公钥基础设施）作为ipay在线支付网旨在线支付系统的安全架构，PKI把公钥密码和对称密码结合起来，在Internet上实行密钥的自动管理，保证网上数据的机密性、真实性、完整性和不可抵赖性。 进而更加加强了网上支付的安全性。
:2．了解在网上支付的程序，并简述。
参考答案: 1） 持卡人使用浏览器去查看因特网上商户建立的购物中心主页上发布的商品
2） 持卡人决定购买一些商品，并加入购物篮
3） 持卡人将一个订货单，包括商品名称、单价、总额、提货方式等，提交给商户站点4） 持卡人选择付款方式，即指定要用来付款的信用卡
5） 持卡人将订货单和付款指令发给商户（商户看不到付款信息）
6） 商户将持卡人的帐号信息送到持卡人开户银行验证
7） 商户接收订货合同
8） 商户接订单将货发给持卡人
: 3．电子现金的支付过程是怎样的？参考答案:
一共分五步：
（１） 购买E-cash（２） 存储E-cash（３） 用E-cash购买商品或服务（４） 资金清算（５） 确认订单
: 4．电子现金都有哪些特点？参考答案: 电子现金的支付方式具有以下特点：
（１） 银行和卖方之间应有协议和授权关系；
（２） 卖方、买方和E-cash银行都需使用E-cash软件；
（３） 因为电子现金可申请到非常小的面额，所以电子现金适用于非常小的交易量；
（４） 身分验证是由E-cash本身完成的， E-cash 银行在发放E-cash 时使用了数字签名，卖方在每次交易中，将E-cash 传送给E-cash银行，由 E-cash银行验证买方支持的 E-cash是否有效（伪造或使用过等）；
（５） E-cash银行负责买方和卖方之间的资金转移；
（６） 具有现金特点，可以存、取、转让；
（７） 这种方式比较安全，买卖双方都无法伪造银行的数字签名，货币避免了银行拒绝兑现，顾客避免了隐私权受到侵犯；
（８） E-cash与普通钱一样会丢失，
5．网上支付除了电子现金，电子支票，电子钱包以外还有哪些种电子货币？
参考答案: 磁条卡是最早出现的卡类电子货币，，目前在我国仍被大量使用，主要用于电话卡和借记卡的应用，ＩＣ卡。IC卡即内置有集成电路的芯片卡，可分为存储器卡．逻辑加密卡和智能卡，网上支付中所应用的主要是智能卡。
光卡。，光卡是一种很有发展前途的支付媒体，它也可把磁条卡、IC卡集成在同一张光卡中形成复台卡，与原来的磁条卡、IC卡系统兼容。
直接借记。直接借记是一种即时支付解决方案。
电子账单用电子账单付款也是代替在线付款解决方案的一个可行办法。
: 6.电子现金的运作过程是怎样的？参考答案:
。电子现金也是如此，是一种表示现金的加密序列数。卖方在收到电子现金后，把这一加密序列数传输到电子现金发出行，由银行进行过账处理。
在第一阶段，A在C处开立电子现金账户，并用传统货币、信用卡等向电子现金管理系统和应用系统购买电子现金，存到电子现金账户中去。第三阶段，B把由A处获得的电子现金，向C要求承兑，并由C在B的电子现金账户和传统货币账户之间进行转账。此面临着更多的；；在第二阶段，电子现金在A和B之间传输，这也是由安装在客户端的电子现金应用系统来完成的，涉及到的安全问题与第一、第三阶段的第一部分是相类似的。我们可以罗列出以下几个方面：技术、制席和法律、人员。保障电子现金的安全使用，就是要对上面几个方面的纰漏进行弥补。
二、案例分析：
: 1. 你认为作为网上支付方式之一的移动支付在中国的发展前景如何？
参考答案: 在中国发展移动支付，前景还是乐观的。移动支付方便快捷，在不久的将来必将会有广阔的市场。其次，移动支付便于商家对移动零售信息的及时把握。手机只是网上电子商务的辅助工具，而网上交易安全认证是关键，在这方面需要网上银行和手机保密设施的双向认证，以确保交易的安全性。但是电子商务将对相关的配送和退货等方面有更高的要求，这又对商家提出了新的挑战。
: 2. 请简述目前正在使用的网上支付工具有哪些。
参考答案: 银行卡网上支付、电子现金和电子支票
三、实战练习：
1.请上招商银行网了解网上支付的过程，并将其写下来！个人银行(专业版)的支付基于数字证书，有极强的安全性！请根据本题回顾所学关于数字证书及电子商务安全的相关知识！
参考答案:
以网上购物为例，操作步骤如下：
在网上商店选购商品，按商店提示，选择招商银行网上支付付款。这时您的浏览器将自动连接到招商银行网站，产生付款网页。
在付款网页中点击"招商银行个人银行(专业版)"，浏览器将弹出一个登录窗口。
在登录窗口中输入您的用户名和密码，进入个人银行(专业版)。
在个人银行(专业版)中您可以看到网上商店的名称、定单号、日期、金额等信息，选择您准备用来付款的一卡通，并输入该一卡通取款密码，点击"确定支付"按钮，系统把付款资料传送到银行。
不管付款成功或失败，您都可以看到银行或商店返回的提示信息。
2.
参考答案:1．银行卡支付流程
以Cybercash方式为典型案例：
（1）在实际商品、相关服务与资金流动发生之前，由客户通过安全方式将信用卡信息传送给商户； （2）商户验证客户身份为信用卡账户所有者；
（3）商户把信用卡收费信息和数字签名发送给其银行或在线信用卡处理器；
（4）使用第三方进行验证的支付。即买卖双方都使用电子邮箱和第一虚拟银行的FV账户，来确保信用卡号码不在互联网络上传输，进而避开信用卡方面的安全问题。
（5）银行或处理方把信息送给客户银行进行授权；
（6）客户银行为商户返回信用卡数据、收费确认和授权； （7）网上信用卡支付完成。
2．电子现金支付流程 用Ecash作为典型的电子现金来进行网上支付，其流程大致是：
（1）客户需要先在其电子钱包软件中储存Ecash硬币，即一定数量的电子现金；
（2）客户浏览商户的站点，确定欲购物品的品类、数量及价格等；
（3）客户通过商户的站点递交一份购物表格；
（4）商家收到定单后，即向客户电子钱包发送支付请求，请求内容包括有定单金额、可用币种、当前时间、商户银行、商户的银行账户ID及定单描述等；
（5）客户钱包将上述信息呈现给客户，请求是否付款；
（6）客户同意付款，则将从电子钱包中采集与请求金额值相等的硬币；
（7）在将所要支付给商户的硬币值送给商户之前，须用银行的公用密钥加密；
（8）商户将接收的硬币值送给银行存入自己的账户。在先送往商户、后送给银行的支付信息中包含有关支付和加密的硬币值的信息；
（9）在商户存款期间，支付信息与加密硬币一起被送往银行；
（10）在收到支付信息后，作为存入请求的一部分，商户将其送往银行。客户可以用类似的存入信息格式向银行返回专用硬币；
（11）在收到有效支付后，商户给用户发送所购商品或收据。
3．电子支票支付流程
电子支票的支付流程不是单一的，它和所要应用的电子支票系统密切相关。现举由美国卡内基•梅隆大学开发出的“Netbill”电子支票为例，介绍其网上支付流程。
（1）客户向商户请求正式的报价单，启动Netbill交易；
（2）在收到报价单请求后，商户定出价格，并返回报价单；
（3）如果客户接受所报价格，则应指示其支票簿向商户收款机发送购买请求；
（4）当收到购买请求后，收款机从商户应用中取出产品，并采用一个密钥来加密该产品。在计算出密码校验和后，将结果传送至客户支票簿；
（5）在收到加密信息后，支票簿验证校验和，随后，支票簿向商户收款机送回一份签名的电子支付定单。
（6）收款机对电子支付定单进行背书，然后将之发送至Netbill服务器。
（7）Netbill服务器在验证价格、核验和等符合规定之后，借记客户账户恰当的数额。Netbill服务器记录该笔交易并且保存一次性密钥的复制件，然后，再将包含有同意或拒绝信息的数字签名信息发送给商户。
（8）商户对Netbill服务器作出回答，如果同意，即同时将解密密钥发送给客户支票簿。
4．网上银行支付流程
以我国招商银行开发的“一网通”网上支付系统为例。
（1）客户使用专用账号进行交易。该专用账户是“一卡通”的账户，有独立的账号和密码，并且只能通过它进行在线付款。 2）设置网上消费金额限制。 （3）支付信息直接传送到银行，不需要经过商家转发。加密后的信息直接传到银行，可以最大限度地避免信息泄漏。 （4）商家无法获取客户支付信息。商家从银行接收客户的订货信息，可避免客户篡改已被银行确认的定单信息。 （5）对登录次数予以限制。客户在一日之内登录错误次数超过5次即被拒绝登录。 6）网上传输支付信息时采用安全套接层协议（SSL）进行加密。
资金流:
2．电子商务的基础都包括哪些？
参考答案:
开放性互联网络；信息交换的交互式操作；信息传输的安全可靠性；安全支付。
: 3． 举例简述电子商务中几种处理资金流的方式。
参考答案:
（１）电子资金传输，即电子支票系统。它通过剔除纸面支票，最大限度的利用了银行系统的自动化潜力。
（２）信用卡系统，信用卡支付使金融服务的常见方式，可在商场饭店以及其它场所中使用。可采用刷卡记账、ＰＯＳ结账，ＡＴＭ提取现金等方式进行支付。
（３）数字化现金是以数字形式存在的货币。它的发行方式包括存储性质的预付卡和纯电子系统的形式的用户号码数据文件等形式。
（４）银行卡
4．简述购买方和销售方如何通过电子支票的方式进行收付的参考答案:
当购买方和销售方进行完一次交易处理后，销售方要求付款。此时，购买方从金融机构那里，一般是通过计算机或ＰＯＳ机获得一个唯一的付款证明（相当于一张支票），这个电子形式的付款证明表示购买方账户欠金融机构钱，购买方在购买时将这个付款证明交给销售方，销售方再转交给金融机构。整个事务处理过程就像传统的支票查证过程。当它作为电子方式进行时，付款证明是一个由金融机构出示的电子流。更重要的是，付款证明的传递和传输，以及账户的负债和信用几乎是同时发生的。
: 5． 我国企业电子商务战略的具体表现有哪些？参考答案:
要点：企业信息化系统建设；企业形象的建设；电子商务中业务的开展；企业现代化管理的建设与完善；充分利用企业内外的信息系统进行管理、生产、营销改革，要求国际化、标准化和现代化的企业模式；人员素质的要求与培养。
二、案例分析
原题: 1.请写出电子商务资金流的几种不同模式。
参考答案: 模式：电子资金传输、信用卡系统、数字话现金
: 2.招商银行通过一些系统解决了资金流的问题，请联系实际，简述保证资金流的顺畅在电子商务以及企业交易中的重要性。
参考答案:
一般而言，电子商务由信息传输、资金支付、物资配送三个环节组成。而资金支付在其中起承上起下的作用，如果解决了资金流的问题，就使电子商务整个流程运作更为通畅完整！在企业交易过程中，如果做到无资金汇划在途时间，就会加快企业资金周转速度，提高企业营运资金的使用效率，大大节省了财务费用支出；就会使企业间的交易行为不再因资金在途未到账而受到拖延，将会有效避免可能的贸易纠纷，而且减少资金在途期间存货的占压，加速企业的存货周转速度；将会使企业得以保持销售渠道的顺畅，为企业创造更多的效益。